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养老金缴15年和缴40年的差距,简直不可思议!

最近有不少小伙伴在后台给小蚁留言,问的都是关于养老金断缴有无影响的问题,比如这几个:

  • 准备下个月离职,社保断了对养老金有什么影响吗?
  • 养老金从2001年开始缴,到2016年年底满15年,未到退休年龄,今年还要继续缴吗?
  • 我老婆在上海工作,社保已经缴了七八年了,今年准备回老家接着缴,但是中间断了几个月,影响退休养老金的领取吗?

……

所以,今天的主角是“养老金”,戏份绝对足,粉丝们准备好了吗?

养老金缴15年和缴40年的差距,简直不可思议!

养老金缴满15年,能领多少钱?

众所周知,参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件:一是达到法定退休年龄;二是累积缴纳养老保险费满15年。所以15年并不是多么高的一个数字,而仅仅只是一个能领取的门槛而已。

养老金的领取是这样计算的:月领取养老金=基础养老金+个人账户养老金。(针对1993年以后参加工作的)

基本养老金=(当地上年度职工平均工资+本人指数化月平均缴费工资) / 2 × [缴费年限(含视同缴费年限)×1%]

个人账户养老金=参保人员退休时个人账户储蓄额/本人退休年龄相对应的计发月数

举个栗子
小黑月薪1万元,预计62岁退休(含延迟退休可能性、62岁的计发月数为125)。再假设每年平均工资增长为10%,且小黑工资能跟上平均工资的增长。

由于计算公式中有一项是当时的平均工资,那么我们根据以往的数字估计一下,2015年的上海职工月平均工资为5939元。

若小黑从2015年开始缴社保,预计缴满15年就停止缴纳,那他退休时个人账户养老金账户为

[ 10000 x 8% x 12+10000 x 1.1 x 8% x 12+… 10000 x1.1^14 x 8% x 12 ]  / 125 ≈ 2440元

若小黑从2015年开始缴社保,预计缴纳40年并刚好达到退休年龄,那他退休时个人账户养老金账户为

[ 10000 x 8% x 12+10000 x 1.1 x 8% x 12+… 10000 x1.1^39 x 8% x 12 ]  / 125 ≈ 33991元

这仅仅是养老金个人账户哦,差距一目了然:33991 – 2440 = 31551元!

再看看基础养老金

缴纳15年就停止续缴的小张,在退休时的基础养老金账户会有

( 5939 x 1.1^39 + 5939 x 1.1^39 x 1.68 ) / 2 x 15 x 1% ≈ 49116 元

而如果他缴纳40年养老金,在退休时基础养老金账户会有多少钱呢?

( 5939 x 1.1^39 + 5939 x 1.1^39 x 1.68 ) / 2 x 40 x 1% ≈130976 元

缴纳40年和缴纳15年的基础养老金差距,竟有2.67倍!

养老金缴15年和缴40年的差距,简直不可思议!

觉得不可思议吗?虽然小编没有穿越到4年后,也看不到那个时候的薪资是否是按照10%的涨幅逐年递增,但是按照目前的社平工资发展来看,其实是很有可能的哦。

这么想想,90年代初,我们国家的社平工资才两三百元,而如今大部分地区相比那个年代已经翻了几百倍,那按这个趋势去计算,20年后,30年后,40年后,你还觉得这个数字夸张吗?

说实话,虽然养老金只要缴满15年就能领取养老金,期间断缴也影响不大,但是从长远来看,如果断缴、漏缴的时间过长,也是会影响养老金的领取,而且影响还不小。

还有最重要的,通货膨胀再可怕,社保也可以完美抵御,这也是所有定期理财产品都无法具备的!无论未来怎样,相信社保都能让我们老有所依!

退休了,养老保险没交够15年怎么办?

方法一:延长缴费年限

参保人员达到法定退休年龄后,若城镇职工养老保险缴费不足15年,可以按照国家有关规定在待遇领取地延长缴费至满15年(其中社会保险法实施前参保,延长缴费5年后仍不足15年的,可以一次性缴费至满15年)。

方法二:转入城乡居民养老保险

若延长缴费后其城镇职工养老保险缴费年限仍未满15年的,也可以申请从城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险,享受相应的养老保险待遇。

方法三:终止养老保险

个人可以书面申请终止职工基本养老保险关系。社保机构按照程序,经本人书面确认后,终止其职工养老保险关系,并将个人账户储存额一次性支付给本人。

 

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