当你老了，能靠什么来“养老”？

老去容易，优雅地养老难。

不要说养老很远，我们先来看几个数字：

1、2015年，城镇职工与城乡居民两项养老保险基金，累计结余接近4万亿元左右。

2、2015年，职工养老保险抚养比由2014年2.97:1降至2.87:1。

3、2016年，养老金待遇上调幅度从12年来的10%下调为6.5%。

以上养老数据从不同角度说明了一个问题：老龄化社会真的要来了！

1、不要以为4万亿养老基金很多，按照全国的平均水平它也仅够支付17个月。

2、抚养比2.87:1，意味着不到3个劳动人口就要养1个老人。更夸张的是，人社部说，到2030年左右，每2个劳动人口，就要赡养一个老人。等你老了，将来的年轻人赡养老人的压力更大，“养儿防老”越来越难了。

3、从2005年到2015年，养老金的调整比例都是10%，在2016年，这个比例降低到了6.5%，这意味着老年人拿到手的养老金相对变少了。

不要以为这些数据的分析是在吓唬你，其实即使不看这些数据，认真观察周围的生活你也能发现：广场舞、老年大学、公园晨练，医院……到处都有老年人的身影，我们真的陷入了“未富先老”的窘境。

国家为应对“养老难”的问题，在政策层面做了很多努力，比如放开二胎，鼓励生育；比如延迟退休，减轻养老压力；比如放宽养老金投资范围，尽量提高投资收益等等，可是这些措施要在几十年后才能真正发挥作用。养老问题不能光让国家发愁，蚂蚁社保觉得，我们自己也得提前考虑养老问题了。

一、养老保险该交还得交

虽说今年养老金上调比例下降，但十几年来养老金还是连续上涨的，所以说社保还是将来养老的最重要保障，养老保险还是要交的。

这里的养老保险就是五险一金里面的养老部分，交这个有两个好处。第一，可以抵税。你的工资收入都是扣完五险一金才开始交税的。第二，有单位补贴。除了你个人缴纳工资的8%以外，单位还得给你补工资的20%。

如果由于换工作或其他原因暂时没有单位交，自己也得赶紧找靠谱的代理机构交上（比如蚂蚁社保，就是专业为个人代缴社保、公积金的平台），毕竟社保断缴对以后养老还是有影响的。

不过要注意，按照国家的社保政策，养老保险要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金。如果到了退休年龄，不满15年，那等到你退休的时候，国家会把你个人交的8%那部分全部退给你。单位给你交的20%那部分会全部划到国家的养老统筹基金里。所以不要仗着自己年轻就不着急，交社保得趁早。

二、给自己存点养老钱

有了养老保险这一保障算是最基础的养老，想要老年生活更舒适，给自己存个养老钱势在必行。那么，具体怎么搞定养老钱？

（1）理财投资

年轻的时候，你为钱工作；退休的时候，让钱为你工作。

在不影响生活质量的前提下，最好的养老手段就是善用理财，拿出个人收入的一部分自行投资。虽然现在较为保险的理财方式投资收益率都不算高，但时间长了总会有收获。理财没有什么绝招，除了坚持。

（2）商业养老保险

商业养老保险都是储蓄型保险，这种方式适合收入高或负担小的人群。买商业养老保险，除了到期可以领取养老金，还有一个好处，就是避税。

（3）买房养老

随着房地产的持续高烧不退，买房养老成为很多人的新选择。不动产的保值能力是比较好的，不过，这种投资受房地产市场及国家政策影响太大。

青春总会过去，老来又有何可怕，无论哪种养老方式，对于个人来讲无非都是自己预存了钱老了花。等你老了，你打算如何养老呢？